一、中小企業(yè)的重要性
中小企業(yè)已成為支撐和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力的重要力量。隨著中小企業(yè)的發(fā)展，其對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，但在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)的影響下，中小企業(yè)的融資難、貸款難的問(wèn)題更加突出，如何為中小企業(yè)提供更好的支持，已經(jīng)引起了各界的高度重視。
目前，中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99％以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右。同時(shí)，中小企業(yè)提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。國(guó)有企業(yè)下崗失業(yè)人員80％在中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)，中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)已成為一些高校畢業(yè)生就業(yè)的重要渠道，為緩解就業(yè)壓力。另外，我國(guó)65％的發(fā)明專利、75％以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、80％以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)完成的。
然而，中小企業(yè)享有的銀行貸款資源不到1／5，而且，這些資金基本上是短期的，主要是用來(lái)解決臨時(shí)性的流動(dòng)資金，很少用于項(xiàng)目的開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等方面，中小企業(yè)比較難獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，只有2％-3％左右的中小企業(yè)才能拿到兩年以上固定資產(chǎn)貸款。
二、外部融資困難的原因
1.自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大且信用觀念薄弱。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、自有資本較少、負(fù)債較多、生產(chǎn)技術(shù)落后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究日益強(qiáng)化，使得許多基層銀行存在“惜貸”心理，信貸員為了避免日后的企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，便嚴(yán)格控制對(duì)中小企業(yè)的貸款，以減少壞賬隱患。加上中小企業(yè)信用觀念薄弱。許多中小企業(yè)還款意識(shí)淡薄，人員素、還款能力差，銀行更愿意貸款給信用良好的大型企業(yè)，因此種小企業(yè)融資面臨很大的困難。 財(cái)務(wù)不透明，缺少足夠的抵押資產(chǎn)。許多中小企業(yè)財(cái)務(wù)透明度低且不規(guī)范，加上多中小企業(yè)還款能力差、還款意識(shí)淡薄，銀行對(duì)這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、貸款資金用途及發(fā)展前景等情況難以了解，不敢輕易提供信貸支持。此外，中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多不符合銀行貸款條件。如果不能提供抵押和擔(dān)保，中小民營(yíng)企業(yè)因難于滿足金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，獲得貸款的機(jī)會(huì)大大降低。 金融危機(jī)的影響。由于金融危機(jī)的影響，市場(chǎng)波動(dòng)較大、能源和原材料價(jià)格上漲，企業(yè)的生產(chǎn)成本增加；而人民幣升值，使得國(guó)外需求量減少，企業(yè)出口量減少，這就加劇了中小企業(yè)的融資需要。此外，銀行本身受到次債的影響，加上房地產(chǎn)按揭貸款的壞賬大幅提高，從控制自身風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，惜貸現(xiàn)象非常嚴(yán)重，中小企業(yè)從銀行貸款的成本大大提高。
