據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國中小企業(yè)平均壽命僅為2.9年,平均每年都有30%左右的中小企業(yè)關(guān)門倒閉,其中六成是因融資困難所致。對(duì)于從事國際化經(jīng)營的中小企業(yè)來說,融資問題更具復(fù)雜原因和特點(diǎn),應(yīng)予充分認(rèn)識(shí)并及時(shí)制定針對(duì)性解決方案。
中小企業(yè)融資困境及其成因
(一)自有資金周轉(zhuǎn)不暢
外貿(mào)中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)不暢主要表現(xiàn)于業(yè)務(wù)資金的占?jí)汉唾Y金周轉(zhuǎn)缺少規(guī)律性,其主要原因在于企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)性質(zhì)。我國中小外貿(mào)企業(yè)主要集中于紡織、服裝、鞋類、玩具、五金等出口加工制造業(yè)。加工制造行業(yè)本身就有占?jí)嘿Y金周期較長的特點(diǎn),而貨物出口還要經(jīng)歷商檢、報(bào)關(guān)、裝運(yùn)、議付、核銷、退稅等諸多中間環(huán)節(jié),程序復(fù)雜,耗時(shí)也長,再加上迫于競爭壓力而導(dǎo)致出口貨款支付的延期,使得企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營資金占?jí)褐芷诤荛L。據(jù)了解,多數(shù)外貿(mào)中小企業(yè)出口一單業(yè)務(wù)占用資金約需3到4個(gè)月之久。同時(shí),資金周轉(zhuǎn)規(guī)律難以把握的原因在于出口訂單的數(shù)量、訂單的持續(xù)性和穩(wěn)定性都難以掌控,企業(yè)也就無法準(zhǔn)確地前瞻企業(yè)資金未來需求和制定相應(yīng)資金使用計(jì)劃。
國際市場風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度遠(yuǎn)非國內(nèi)貿(mào)易環(huán)境所能比擬,涉及到政治、經(jīng)濟(jì)、自然等方方面面。我國的出口加工制造業(yè)基本都是傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型行業(yè),一般不具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán),所以競爭主體眾多,生存狀況很大程度上被動(dòng)地受制于國際市場環(huán)境中諸多不可預(yù)見的變數(shù)。加入世貿(mào)組織以來,我國對(duì)外貿(mào)易增長速度連續(xù)6年在20%以上,進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模翻了兩番,穩(wěn)居全球第三。然而,進(jìn)口的擴(kuò)大卻帶來了國內(nèi)市場的輸入型通脹和管理層相應(yīng)采取的宏觀緊縮調(diào)控政策,出口的猛增所產(chǎn)生的連年巨額貿(mào)易順差又招致國際上政治壓力,迫使人民幣大幅升值。這些直接導(dǎo)致我們的外貿(mào)中小企業(yè)喪失成本優(yōu)勢,丟失國際市場,步入經(jīng)營困境,尤其是2007年開始的美國次貸危機(jī)迅速地演變?yōu)槿蚍秶鷥?nèi)的經(jīng)濟(jì)衰退,外部市場需求大幅減少,最終引發(fā)國內(nèi)數(shù)萬個(gè)外貿(mào)中小企業(yè)停工、倒閉。
面對(duì)嚴(yán)峻的市場環(huán)境所表現(xiàn)出的生存脆弱性,外貿(mào)中小企業(yè)亟待做大、做強(qiáng),然而要謀生存、求發(fā)展,資金依然是基礎(chǔ)條件。中小企業(yè)在事業(yè)起步階段大多依靠個(gè)人資本投資,當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,尤其是從勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變過程中,內(nèi)源性融資很難滿足企業(yè)的投資需求,對(duì)外部資金的需求便顯現(xiàn)出愈加的迫切。然而,我國現(xiàn)有金融體系狀況遠(yuǎn)不足以滿足市場經(jīng)濟(jì)條件下最大化服務(wù)于企業(yè)發(fā)展的需求,實(shí)際上相對(duì)大型企業(yè)來說,目前的融資環(huán)境對(duì)于中小企業(yè)是難言公平的。
(二)信用缺失制度乏力
目前外貿(mào)中小企業(yè)的融資渠道基本以銀行貸款為主。由于我國市場經(jīng)濟(jì)時(shí)間不長,商業(yè)銀行整體尚處于轉(zhuǎn)型階段,其經(jīng)營服務(wù)意識(shí)仍倚重于國有大型企業(yè),對(duì)中小企業(yè)存有偏見。這多少可以解釋為什么占我國企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè),雖然貢獻(xiàn)了60%的GDP、70%的進(jìn)出口和80%以上的就業(yè),卻只獲得不到20%的信貸支持這一現(xiàn)象。有數(shù)據(jù)還顯示,目前我國中小企業(yè)貸款負(fù)債率僅為18.7%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家50%的水平,這也意味著國內(nèi)80%以上的中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)尚未建立任何信貸關(guān)系。盡管政府近來積極倡導(dǎo)支持對(duì)中小企業(yè)的融資,商業(yè)銀行在缺乏利益驅(qū)動(dòng)的情況下,往往迫于政策壓力而應(yīng)付于短期權(quán)宜性宣傳,很難從實(shí)質(zhì)上改善其對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)。股份制機(jī)構(gòu)所固有的深層次代理癥結(jié)以及與其相對(duì)應(yīng)的固定的結(jié)構(gòu)性工作程序,構(gòu)成銀行對(duì)中小企業(yè)放款的苛刻條件,也是銀行金融服務(wù)缺少創(chuàng)新機(jī)制和多樣化的主要原因。所以,對(duì)于廣大外貿(mào)中小企業(yè)來說,一旦國際訂單增加,生產(chǎn)設(shè)備急需擴(kuò)容、升級(jí)或改造,難免會(huì)有對(duì)外融資水遠(yuǎn)難求的感覺。 誠然,銀行的這種消極姿態(tài)與中小企業(yè)自身特點(diǎn)不無關(guān)系。中小企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段,經(jīng)營規(guī)范程度低,經(jīng)營管理水平不高,可抵押資本實(shí)力弱,對(duì)其績效評(píng)估只能通過預(yù)測未來而不是審查歷史,企業(yè)效益也欠穩(wěn)定,尤其外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)主要依賴于充滿變數(shù)的外部市場,這些都構(gòu)成銀行放貸所必然顧忌的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的生命線在于其對(duì)廣大儲(chǔ)戶和同業(yè)間至上的信用,而信用是建立在其經(jīng)營的絕對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、收益的超級(jí)穩(wěn)定性以及嚴(yán)格守約的業(yè)務(wù)實(shí)踐上,銀行業(yè)的這一性質(zhì)決定其有別于風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),不可以在信貸業(yè)務(wù)上承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)銀行業(yè)務(wù)人員也不具備類似風(fēng)險(xiǎn)投資家那樣的專業(yè)分析和判斷技能,只能在對(duì)中小企業(yè)放貸業(yè)務(wù)上依靠制度化的工作程序來小心從事,不惜錯(cuò)過某些好的放貸機(jī)會(huì)以取得最大化規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障。從某種程度上說,銀行在體制上應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)融資要求往往是難以勝任的,尤其是在信息不對(duì)稱的情況下,借貸方企業(yè)行為中潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)直接關(guān)系到還款的安全性,而一些中小企業(yè)發(fā)生的不良貸款現(xiàn)象更是雪上加霜,讓銀行積極開拓放貸不足、謹(jǐn)慎“規(guī)矩行事”有余。從另一個(gè)側(cè)面上看,這一現(xiàn)狀實(shí)際上反映出中小企業(yè)與銀行間在信貸業(yè)務(wù)上的信用缺失,而這種信用缺失的狀態(tài)在現(xiàn)階段又沒有一個(gè)完整而有效的擔(dān)保體系來彌補(bǔ),分擔(dān)銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)的集中性,勢必導(dǎo)致大多數(shù)中小企業(yè)面對(duì)以銀行為主導(dǎo)的信貸市場只能望梅止渴。于此同時(shí),民間借貸尚未正式進(jìn)入合理渠道,缺乏規(guī)范,難以形成規(guī)模。
此外,我國目前針對(duì)中小企業(yè)的股權(quán)與債券等直接融資渠道遠(yuǎn)未成熟。股權(quán)交易市場上,近日開啟的創(chuàng)業(yè)板和已經(jīng)運(yùn)行五年的中小企業(yè)板都偏愛高科技型企業(yè),門檻過高;債券市場狀況亦是高處不勝寒。雖然在管理層的諸多創(chuàng)新舉措之下,2005年以來企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模得以迅速增大,可是由于審批程序繁雜、條件要求苛刻、信用制度缺失,債券市場業(yè)務(wù)依然遠(yuǎn)不能為中小企業(yè)尤其是眾多微小企業(yè)所介入,中小企業(yè)融資體制上的局限性亟待扭轉(zhuǎn)。
科學(xué)發(fā)展觀下的中小企業(yè)融資策略
(一)誠信自強(qiáng),靈活融資,健康成長
要解決中小企業(yè)的融資難題,首先要從企業(yè)自身入手,堅(jiān)實(shí)地樹立誠信經(jīng)營和創(chuàng)新經(jīng)營的理念,構(gòu)筑信用基礎(chǔ),從根本上為市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的融資體制的改善創(chuàng)造條件。誠信經(jīng)營是建立在企業(yè)管理者正直、誠實(shí)、守信的品德基礎(chǔ)上,在社會(huì)、企業(yè)、雇員三者之間的互動(dòng)中,貫穿著責(zé)任和義務(wù)等職業(yè)道德意識(shí)的規(guī)范行為。這些規(guī)范行為包括依法經(jīng)營、規(guī)范管理、與信貸提供者和投資方保持合理透明程度的信息溝通、主動(dòng)接受相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查、杜絕發(fā)生任何惡意拖欠債務(wù)等不良信用記錄等等。中小企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)該充分意識(shí)到誠信是企業(yè)的生命線,它需要在時(shí)間、精力、物質(zhì)等三個(gè)方面的切實(shí)投入,在很多時(shí)候往往需要克服不正當(dāng)利益的誘惑,才能夠使企業(yè)逐漸樹立聲譽(yù),最終贏得社會(huì)的認(rèn)同和持久的回報(bào)。只有以誠信為本的企業(yè)才能夠在信貸提供方和投資人中間建立信用,節(jié)約融資各方的業(yè)務(wù)成本,提高融資效率,為解決融資難題的根本癥結(jié)奠定良好基礎(chǔ)。而獲得融資支持的中小企業(yè)便更有可能在贏利的業(yè)務(wù)過程中向社會(huì)多盡義務(wù)。如此形成良性循環(huán),產(chǎn)生積極的社會(huì)效應(yīng)。
如果說信用是主觀判斷的抽象產(chǎn)物,那由核心競爭力所主導(dǎo)的企業(yè)經(jīng)營狀況則是融資提供方所重點(diǎn)關(guān)注的客觀實(shí)際。創(chuàng)新經(jīng)營就是要開辟或鞏固企業(yè)自己的核心競爭優(yōu)勢,確保企業(yè)主營業(yè)務(wù)的高成長性。中小企業(yè)的創(chuàng)新經(jīng)營應(yīng)著力于人力資源、研發(fā)、信息化等三個(gè)方面的戰(zhàn)略性投入。人力資源是創(chuàng)新理念和持續(xù)發(fā)展動(dòng)力的源泉,無論是經(jīng)營策略、創(chuàng)新理念、核心技術(shù),還是生產(chǎn)計(jì)劃、服務(wù)質(zhì)量,都離不開人的能動(dòng)性和職業(yè)技能,所以人才的引進(jìn)和培養(yǎng)應(yīng)該放在企業(yè)發(fā)展的首位;研發(fā)是企業(yè)長期發(fā)展的依托,沒有研發(fā)就談不上技術(shù)創(chuàng)新,也就無從調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或產(chǎn)品升級(jí),企業(yè)自然難以形成核心競爭力,通常情況下中小企業(yè)在研發(fā)上存在資金和人力方面的較大缺口,所以與社會(huì)科研機(jī)構(gòu)聯(lián)手的方式應(yīng)是一個(gè)比較可行的解決方案;信息化是當(dāng)今計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物,它是現(xiàn)代企業(yè)管理和經(jīng)營不可缺少的智能工具,信息化建設(shè)不僅幫助企業(yè)捕捉商機(jī),也有助于改善企業(yè)運(yùn)行效率和降低成本,提升企業(yè)國際化經(jīng)營素質(zhì),為企業(yè)日常業(yè)務(wù)決策提供便利。一個(gè)盈利性強(qiáng)、成長穩(wěn)定的企業(yè)自然為外部融資環(huán)境所青睞。 伴隨著在主營業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新努力,外貿(mào)中小企業(yè)管理者在資金運(yùn)作上亦需要由內(nèi)到外的多方嘗試與實(shí)踐。由于解決資金的需求問題主要依靠外部難于掌控的融資環(huán)境,鑒于我國目前融資市場的不利狀況,外貿(mào)中小企業(yè)首先要拓展思路,勇于面對(duì)種種阻礙,對(duì)外部融資體系形成需求上的沖擊,契而不舍地推進(jìn)體制的變革,努力營造利于自身發(fā)展的生存空間,確保企業(yè)的健康成長。企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展離不開中短期流動(dòng)資金和長期資本兩個(gè)方面的保障。對(duì)于中短期流動(dòng)資金的趨緊狀況,可主要依靠間接融資來解決,通過調(diào)動(dòng)內(nèi)部可控資源和最大化利用外部有限機(jī)會(huì),將貿(mào)易融資手段與交易的相關(guān)環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合,盤活資金。具體方法依業(yè)務(wù)性質(zhì)而定。進(jìn)口業(yè)務(wù)短期融資方法基本包括:采用承兌交單等遠(yuǎn)期支付方式,同時(shí)力爭下游企業(yè)的預(yù)付款,利用商業(yè)信用來縮短占款期;在必須使用信用證支付方式的情況下,應(yīng)爭取銀行的授信支持,通過進(jìn)口押匯、信托收據(jù)、提貨擔(dān)保等手段,以信用成本取代貨款占?jí)撼杀?。出口業(yè)務(wù)短期融資方法大致有:獲得匯付預(yù)付款并結(jié)合使用即期信用證,必要時(shí)可以考慮以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格減讓作為交換條件;利用信用證向銀行做打包放款申請(qǐng);將遠(yuǎn)期信用證即期貼現(xiàn);憑即期信用證做出口押匯;尋找包買票據(jù)人做福費(fèi)庭業(yè)務(wù),或通過保理商做托收保付業(yè)務(wù),賣斷應(yīng)收帳;利用出口發(fā)票向銀行融資;盡早實(shí)現(xiàn)退稅等。這些業(yè)務(wù)并非所有銀行或業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方所能提供或接受,其中的一些融資品種在國際上也處于創(chuàng)新階段,所以要求有短期流動(dòng)資金缺口的外貿(mào)中小企業(yè)應(yīng)該在力所能及的條件下,從金融市場的需求一方有針對(duì)性地積極拓展融資渠道,促進(jìn)信貸、貨幣市場的發(fā)展。
對(duì)于長期資本的需求,外貿(mào)中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體項(xiàng)目和企業(yè)成長情況考慮直接融資為主,其方式可以是股權(quán)召募或發(fā)行債券、租賃、無形資產(chǎn)運(yùn)作、民間資金的利用等等。通常情況下,如果公司成長性很好或?qū)λ_發(fā)項(xiàng)目的成功性有很大把握,則應(yīng)首選權(quán)益融資以外的方式。原因很簡單:權(quán)益融資往往產(chǎn)生投資方對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理的較大干預(yù),決策程序趨于復(fù)雜,難免會(huì)影響企業(yè)的運(yùn)營效率或項(xiàng)目的順利進(jìn)行;而在借貸資本的情況下,放貸方更為關(guān)心的是固定收益結(jié)果,而并非權(quán)益融資情況下投資人時(shí)刻關(guān)注企業(yè)或項(xiàng)目未來回報(bào)的最大化,因而不過多干預(yù)企業(yè)經(jīng)營決策過程,且融資程序也較為簡單,因而更具可操作性。
外貿(mào)中小企業(yè)在選擇融資方式和融資產(chǎn)品時(shí),無論是為滿足中短期還是長期業(yè)務(wù)需要,都要對(duì)其充分了解,根據(jù)自身特點(diǎn)和發(fā)展策略加以比較而審慎決策,讓融資業(yè)務(wù)有效地融入并支持企業(yè)核心競爭力的拓展,才能為企業(yè)的健康發(fā)展提供保障。
(二)完善體制,創(chuàng)新服務(wù),和諧發(fā)展
在市場經(jīng)濟(jì)的競爭環(huán)境下,中小企業(yè)作為弱勢群體在融資問題上處境是不利的,單靠其自身努力難以較快而有效地解決,所以相應(yīng)的體制呵護(hù)不可或缺。一個(gè)有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的融資體制應(yīng)該具備健全的法律制度、優(yōu)惠的政策扶持和完善的組織體系。健全的法律制度一方面是要強(qiáng)化信用方面的立法、司法、執(zhí)法,遏制信用收益與成本的不對(duì)稱現(xiàn)狀,規(guī)范中小企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng),完善企業(yè)信息披露制度,最大化保護(hù)融資提供方的正當(dāng)權(quán)益,為正常的融資活動(dòng)提供保障;另一方面是要及時(shí)更新和細(xì)化公司法、合伙法、稅法、中小企業(yè)促進(jìn)法、擔(dān)保法、會(huì)計(jì)法、審計(jì)法等法律法規(guī),建立支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和民間資金利用的相關(guān)法律,為中小企業(yè)的融資活動(dòng)搭建法律通道。對(duì)中小企業(yè)的政策性扶持可包括設(shè)立專項(xiàng)資金為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保、對(duì)商業(yè)銀行向中小企業(yè)的貸款予以稅收優(yōu)惠、擴(kuò)大銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的利率浮動(dòng)、構(gòu)建民營中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度與指標(biāo)體系、在企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定上變重視經(jīng)營規(guī)模為重視經(jīng)營效益和成長性、直接對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼和貸款援助、鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和開辟直接融資渠道等等,類似的政策性措施在很多國家都有采用。
我國政府近年來不斷呼吁關(guān)注并解決中小企業(yè)融資問題,但政策和措施還需加快落實(shí)。完善的組織體系應(yīng)該是建立在可靠的中小企業(yè)征信和信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)之上,由信貸組織、資本市場、擔(dān)保機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的多層次融資體系。信貸組織要在現(xiàn)有的各大商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大中小銀行數(shù)量并建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行,方便中小企業(yè)辦理銀行借貸的市場行為,資本市場則應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展債券市場,降低中小企業(yè)上市門檻,加快民間借貸合法化,規(guī)范無形資產(chǎn)融資;資本市場渠道的拓展可以幫助中小企業(yè)擺脫過度依賴銀行貸款的現(xiàn)狀;民間資本的合法化利用也有助于杜絕“地下錢莊”的犯罪活動(dòng),維護(hù)中小企業(yè)正當(dāng)?shù)娜谫Y利益。同時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)在數(shù)量規(guī)模上的大力發(fā)展以及再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盡快組建是解決中小企業(yè)融資瓶頸的至關(guān)重要的措施,其重要意義在于為融資供需雙方搭建合作平臺(tái),有效分散融資風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)融資規(guī)模與效率。
服務(wù)創(chuàng)新首先要強(qiáng)化工信部中小企業(yè)司和中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)的職能,定期為中小企業(yè)組織相關(guān)培訓(xùn)和座談交流,并作為中小企業(yè)與政府、金融機(jī)構(gòu)、稅務(wù)等部門溝通的接口,反饋企業(yè)的需求和促進(jìn)外部機(jī)構(gòu)服務(wù)的提升;其次是以銀行為代表的金融部門要加速向市場化、商業(yè)化的徹底轉(zhuǎn)型,在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面引入先進(jìn)的經(jīng)營理念,撇棄傳統(tǒng)偏見,以整體和戰(zhàn)略的眼光充分認(rèn)識(shí)中小企業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)中日漸顯著的重要地位,用創(chuàng)新的服務(wù)搶占中小企業(yè)信貸、投資市場。具體措施有:一是樹立服務(wù)意識(shí),主動(dòng)向中小企業(yè)了解需求和推介金融服務(wù)內(nèi)容而不是坐等企業(yè)上門,用不斷更新的融資業(yè)務(wù)品種來滿足企業(yè)的發(fā)展要求。二是開辦企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),提高信息透明度,加強(qiáng)與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)互動(dòng),改善工作效率,簡化貸款等融資審批手續(xù)。三是設(shè)立專門業(yè)務(wù)科室,劃撥相應(yīng)資源,將中小企業(yè)業(yè)務(wù)提升至戰(zhàn)略位置,橫向聯(lián)絡(luò)行業(yè)協(xié)會(huì)和擔(dān)保機(jī)構(gòu),廣泛研究中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),有針對(duì)性的靈活運(yùn)用抵押、質(zhì)押、保證、信用等貸款手段,不輕易放過任何潛在的放貸機(jī)會(huì)。抵押貸款的抵押品可以延伸至企業(yè)股東的家庭財(cái)產(chǎn);質(zhì)押不一定局限于政府債券、銀行承兌匯票和存單,提貨憑證、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等亦可操作;保證貸款既可以由銀行協(xié)調(diào)和推薦擔(dān)保機(jī)構(gòu),也可以利用與企業(yè)股東有關(guān)聯(lián)的具有穩(wěn)定收入的數(shù)個(gè)個(gè)人的同時(shí)擔(dān)保;對(duì)于信用記錄和成長性良好的企業(yè),授信額度要給予相應(yīng)增加,授信權(quán)利也應(yīng)適當(dāng)下放至基層銀行網(wǎng)點(diǎn),方便信用貸款的開展。四是針對(duì)外貿(mào)中小企業(yè)貿(mào)易融資的自償性特點(diǎn),憑出口企業(yè)提單、商業(yè)發(fā)票、信用保險(xiǎn)單、信用證等放貸或貼現(xiàn)票據(jù);創(chuàng)造條件為出口企業(yè)做福費(fèi)庭或托收保付業(yè)務(wù);為進(jìn)口企業(yè)辦理銀行承兌匯票,開立信用證,提供進(jìn)口押匯等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)不但可以滿足解決中小企業(yè)的融資需求,同時(shí)自己也必定受益于后者的健康成長,進(jìn)而獲得自身的發(fā)展,其雙贏意義顯而易見。
結(jié)論
隨著加入WTO和國家對(duì)外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的放開,越來越多的中小企業(yè)在政府一系列“走出去”政策鼓勵(lì)下開始從事國際化經(jīng)營,為我國對(duì)外貿(mào)易的長足發(fā)展進(jìn)而拉動(dòng)總體經(jīng)濟(jì)的增長做出了顯著貢獻(xiàn)。然而,隨著對(duì)外業(yè)務(wù)的開展,融資難卻成為制約中小企業(yè)國際化經(jīng)營的瓶頸,其對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響不容忽視。中央在近期關(guān)于支持中小企業(yè)的六點(diǎn)舉措中重點(diǎn)提到融資政策上的傾斜,足以表明政府對(duì)解決中小企業(yè)融資問題的決心。由于中小企業(yè)融資困境是一個(gè)涉及多方面的系統(tǒng)問題,還需要有政府、銀行等金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)及企業(yè)各方面的共同努力,通過政策的支持、制度的完善和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,營造利于中小企業(yè)健康發(fā)展的和諧環(huán)境,才能最終加以解決,確保國民經(jīng)濟(jì)總體的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
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